Ved låntagning for en stor del vil kreditorbanken under alle omstændigheder være interesseret i solvensen af den fremtidige klient samt den lånte fortid. Imidlertid analyseres disse parametre med stor omhu. I nogle tilfælde kan verifikationen vare lige et par uger eller endda måneder.
Banken tøver ikke med at overveje låntagerens økonomiske muligheder fra alle sider og forsøger at tage hensyn til de mest forskellige muligheder for udvikling af arrangementer. Samtidig er alle varianter af udviklingen af begivenheder altid foreskrevet i låneaftalen. Hvad angår verifikationsproceduren, er det ikke noget standard. I dag er der mange forskellige metoder, hvor brugen af hver enkelt bestemmes af kundens individuelle karakteristika. Navnlig analyseres klientens finansielle status i de fleste tilfælde af kreditvurderingen.
Men er det virkelig muligt i beslutningsprocessen at være sikker på pålideligheden af alle data, der vedrører kundens solvens? I tilfælde af en kreditvurdering er dette ret muligt, fordi der i dette tilfælde er taget højde for mange variabler, og tilgange til bestemmelse af låntagerens vurdering er også forskellige.
I øjeblikket anvendes de tre mest populære metoder til evaluering af kreditvurderingen aktivt. Den første type vurdering involverer en analyse af finansielle indikatorer, computeranalyse( scoring) og kontrol af kredit historie.
Den mest anvendte metode er scoringmetoden.Årsagen er helt klart - høj hastighed og effektivitet af en sådan verifikation. Fordelene ved en sådan teknik kan tilskrives den kendsgerning, at långiveren i den korteste periode kan identificere alle klientens hovedegenskaber, der er direkte relateret til solvensen. Samtidig analyseres låntagerens erhverv, beskæftigelse, tilgængelighed af depositum, køn, bopæl mv. Ved afslutningen af scoringskontrollen udstedes den såkaldte kreditvurdering af .
Efter kontrol af potentielle låntagere er hver af dem placeret i sin betingede risikogruppe. Der er to sådanne uønskede og troværdige kunder. I nogle tilfælde kan verifikationen udføres på en omfattende måde, det vil sige ved hjælp af alle tre metoder. Men i dette tilfælde vil tidspunktet for kontrol af låntageren øges.
scoring er således en særlig metode til beregning af en rating, hvor nøglerollen spilles af indikatorer som indkomstniveau og ansættelse af låntageren. På baggrund heraf skabes finansinstituttets udtalelse samt beslutningen om at arbejde sammen med en sådan person eller ej.
