W przypadku zaciągania kredytu na dużą kwotę, bank wierzyciela będzie w każdym razie zainteresowany wypłacalnością jego przyszłego klienta, a także pożyczoną przeszłością.Jednak parametry te są zazwyczaj analizowane z wielką starannością.W niektórych przypadkach weryfikacja może trwać nawet kilka tygodni, a nawet miesięcy.
Bank nie waha się rozważać finansowych możliwości pożyczkobiorcy ze wszystkich stron, starając się uwzględnić najróżniejsze opcje rozwoju wydarzeń.Jednocześnie wszystkie warianty rozwoju wydarzeń są zawsze określone w umowie pożyczki. Jeśli chodzi o procedurę weryfikacji, nie jest to jakiś standard. Obecnie istnieje wiele różnych metod, których użycie zależy od indywidualnych cech klienta. W szczególności status finansowy klienta jest analizowany w większości przypadków przez rating kredytowy.
Czy jednak w procesie decyzyjnym jest rzeczywiście możliwe upewnienie się o wiarygodności wszystkich danych związanych z wypłacalnością klienta? W przypadku ratingu kredytowego jest to wykonalne, ponieważ w tym przypadku bierze się pod uwagę wiele zmiennych, a podejścia do określania ratingu kredytobiorcy również się różnią.
Obecnie aktywnie wykorzystywane są trzy najpopularniejsze metody oceny ratingu kredytowego. Pierwszy rodzaj oceny polega na przeprowadzeniu analizy wskaźników finansowych, analizy komputerowej( scoring) i sprawdzeniu historii kredytowej.
Najczęściej stosowaną metodą jest metoda punktacji. Powód jest całkiem jasny - wysoka prędkość i skuteczność takiej weryfikacji. Zalety tej techniki można przypisać fakt, że w najkrótszym czasie pożyczkodawca może uwypuklić wszystkie główne cechy klienta, które są bezpośrednio związane z jego zdolności do zapłaty. Jednocześnie analizowany jest zawód kredytobiorcy, jego zatrudnienie, dostępność depozytu, płeć, miejsce zamieszkania itp. Pod koniec sprawdzania punktacji wystawiany jest tak zwany rating .
Po sprawdzeniu potencjalnych kredytobiorców, każdy z nich zostaje umieszczony w swojej grupie ryzyka warunkowego. Jest dwóch takich niepożądanych i godnych zaufania klientów. W niektórych przypadkach weryfikacja może być przeprowadzona w sposób kompleksowy, czyli przy użyciu wszystkich trzech metod. Ale w tym przypadku czas sprawdzania kredytobiorcy zostanie zwiększony.
Zatem zabicie oceny - specjalną metodę obliczania rankingu, w którym główną rolę zajmowaną przez takie czynniki, jak poziom dochodów i zatrudnienia kredytobiorcy. Na tej podstawie powstaje opinia instytucji finansowej, a także decyzja o tym, czy pracować z taką osobą, czy nie.
