Laenu andmisel suurele summale, on võlausaldaja pank igal juhul huvitatud tema tulevase kliendi maksevõimest, samuti laenatud minevikust. Neid parameetreid analüüsitakse siiski väga hoolikalt. Mõnel juhul võib kontrollimine kesta isegi mõni nädal või isegi kuud.
Pank ei kõhkle laenuvõtjate finantsvõimaluste kaalumist kõikidest osapooltest, üritades võtta arvesse sündmuste arendamise kõige mitmekülgsemaid võimalusi. Samal ajal on laenulepingus alati ette nähtud kõik sündmuste arendamise variandid. Kontrollimenetluse puhul ei ole see mõni standard. Tänapäeval on palju erinevaid meetodeid, mille kasutamist määrab kliendi individuaalsed omadused. Eelkõige analüüsitakse kliendi finantsseisundit enamikul juhtudel krediidireitinguga.
Kuid kas otsustusprotsessis on tõesti võimalik kindel olla kõigi kliendi maksevõimega seotud andmete usaldusväärsus? Krediidireitingu puhul on see täiesti teostatav, kuna antud juhul võetakse arvesse mitmeid muutujaid ja laenuvõtja reitingu määramise meetodid on samuti erinevad.
Praegu kasutatakse aktiivselt kolme kõige populaarsemat krediidireitingu hindamise meetodit. Esimene hindamisviis hõlmab finantsnäitajate analüüsi, arvutianalüüsi( hindamistulemusi) ja krediidiandmete kontrollimist.
Kõige sagedamini kasutatav meetod on hindamismeetod. Põhjus on üsna selge - sellise kontrollimise suur kiirus ja tõhusus. Sellise tehnika eelised võivad olla tingitud asjaolust, et laenuandja saab lühikese aja jooksul tuvastada kliendi peamised omadused, mis on otseselt seotud tema maksevõimega. Samal ajal analüüsitakse laenuvõtja elukutset, tema töökohta, hoiuse kättesaadavust, soost, elukohta jne. Hindamiskontrolli lõpus väljastatakse nn krediidireiting.
Pärast potentsiaalsete laenuvõtjate kontrollimist paigutatakse kõik need oma tingimusliku riskirühma. Selliseid ebasoovitavaid ja usaldusväärseid kliente on kaks. Mõnel juhul võib kontrollimist teostada terviklikul viisil, see tähendab kõigi kolme meetodi kasutamist. Aga sel juhul pikeneb laenusaaja kontrollimise aeg.
Seega hindamine on reitingu arvutamise erimeetod, mille puhul võtmerolli mängivad sellised näitajad nagu laenuvõtja sissetulek ja tööhõive. Selle põhjal moodustatakse finantseerimisasutuse arvamus ning otsus selle kohta, kas töötada koos sellise isikuga või mitte.
