Büyük miktarda kredi verirken, alacaklı banka, her halükarda, gelecekteki müşterisinin borçlanmasından ve ödünç aldığı geçmişten de ilgilenir. Ancak, bu parametreler genellikle büyük bir özenle analiz edilir. Bazı durumlarda doğrulama, birkaç hafta hatta aylar sürebilir.
Banka, borçlunun mali imkanlarını her açıdan gözden geçirmekte tereddüt etmemektedir; bu, olayların gelişimi için en çeşitli seçenekleri dikkate almaya çalışmaktadır. Aynı zamanda, olayların gelişiminin tüm çeşitleri her zaman kredi sözleşmesinde belirtilir. Doğrulama prosedürüne gelince, bu bir standart değildir. Bugün, her biri müşterinin bireysel özelliklerine göre belirlenen birçok farklı yöntem vardır.Özellikle, müşterinin finansal durumu çoğu durumda kredi notu ile analiz edilir.
Ancak, karar verme sürecinde, müşterinin ödeme gücü ile ilgili tüm verilerin güvenilirliğinden emin olmak gerçekten mümkün mü?Bir kredi notu söz konusu olduğunda bu oldukça mümkündür, çünkü bu durumda birçok değişken dikkate alınır ve borçlunun derecelendirmesini belirleme yaklaşımları da farklıdır.
Şu anda, kredi notunu değerlendirmek için en popüler üç yöntem aktif olarak kullanılmaktadır.İlk değerlendirme türü, finansal göstergelerin analizini, bilgisayar analizini( puanlama) ve kredi geçmişini kontrol etmeyi içerir.
En çok kullanılan yöntem puanlama metodudur. Nedeni oldukça açık - bu tür doğrulamanın yüksek hızı ve verimliliği. Böyle bir tekniğin avantajları, borç verenin en kısa sürede, ödeme gücüyle doğrudan ilgili olan müşterinin tüm ana özelliklerini tanımlayabilmesi gerçeğine bağlanabilir. Aynı zamanda borçlunun mesleği, istihdamı, depozitonun mevcudiyeti, cinsiyet, ikamet yeri vb. Puanlama kontrolünün sonunda, 'nin kredi notu verilir.
Potansiyel borç alanlarını kontrol ettikten sonra, her biri koşullu risk grubuna yerleştirilir. Bu tür istenmeyen ve güvenilir iki müşteri var. Bazı durumlarda doğrulama, kapsamlı bir şekilde gerçekleştirilebilir, yani, üç yöntemi de kullanarak. Ancak bu durumda borçlunun kontrol edilme zamanı artacaktır.
Bu nedenle, puanlaması , temel rolün gelir seviyesi ve borç alanın istihdamı gibi göstergeler tarafından oynadığı bir derecelendirmeyi hesaplamak için özel bir metodolojidir. Buna dayanarak, finansal kurumun görüşü ve böyle bir kişi ile çalışıp çalışmadığına karar verilir.
