RBC uzmanları, sıradan vatandaşlara ipotek ödemelerinin nasıl azaltılacağını anlattı. Bazı incelikleri biliyorsanız, kredi ödemelerinin fazla ödenmesini azaltmanın oldukça mümkün olduğu ortaya çıktı.
Bildiğiniz gibi, aylık ödemelerin miktarı 3 faktörden etkilenir - oran, kredi süresi ve peşinat. Oran ne kadar yüksek ve kredi ne kadar uzun olursa, fazla ödeme o kadar büyük olur. Ve tam tersi: kredi vadesi ne kadar kısaysa, fazla ödeme o kadar az olur.
Yıllık %6,5 oranında devlet destekli ipotek programı, yıllık %6,5 oranında devlet destekli ipotek programının bir ev kredisinin fazla ödemesini neredeyse yarı yarıya düşürmesine olanak tanır, borçlular bu hakkı bu yılın 1 Ekim tarihine kadar kullanabilirler. Karşılaştırma için 2020 başındaki oranı dikkate alarak ödemeyi yeniden hesaplayalım. Aynı parametrelerle ancak %9,5 ile aylık giderler 10 bin artarak 52,2 bine çıkacak. ovmak. Toplamda, borçlu yaklaşık 9,4 milyon ruble ödeyecek ve bunun banka faizi 4,4 milyon ruble olacak. Fark neredeyse 1.7 kat.
Geliştiricilerin de oldukça istekli olduğu ikinci seçenek, yeniden finansman programını kullanmaktır. Mevcut bir kredinin yeniden finansmanı veya ödünç verilmesi. Halihazırda verilmiş bir krediyi, daha uygun koşullarda yenisi pahasına tamamen veya kısmen geri ödemenize olanak tanır. Yeniden finansman sayesinde, borçlu kredi oranını düşürebilir, ipotek geri ödeme süresini azaltabilir veya artırabilir ve aylık ödeme miktarını azaltabilir.
Uzmanlara göre, oranlar arasındaki fark %1-2 olduğunda bir ipoteği yeniden finanse etmek tavsiye edilir. Müşteri zaten kredinin yarısından fazlasını geri ödediyse, bir ipoteğin yeniden finanse edilmesi kârsız olabilir. Günümüzde çoğu banka, önce faiz ödendiğinde, ardından kredinin gövdesinde, yıllık ödeme planı ile ipotek vermektedir. Krediyi ne kadar uzun öderseniz, fazla faiz ödemelerinde o kadar az tasarruf olacağı ortaya çıkıyor.
Mevcut bir kredinin daha karlı bir şekilde geri ödenmesi için başka bir seçenek, anapara tutarının fazla ödenmesidir. Aylık ödemenizi yalnızca birkaç bin ruble artırarak, sonuçta daha fazla tasarruf edeceksiniz. Konut kredisinin vadesini kısaltmak için de başvurabilirsiniz. Bu durumda, aylık ödemenin boyutu artacaktır, bu nedenle finansal durumunuzdan emin olmanız gerekir. Ek olarak, son tarihi değiştirme prosedürü de dikkate alınması gereken ek maliyetler gerektirecektir.
Kaynak: RBC gayrimenkul