Especialistas do RBC ensinaram como reduzir o pagamento de hipotecas aos cidadãos comuns. Acontece que é perfeitamente possível reduzir o pagamento indevido de pagamentos de empréstimos se você conhecer algumas sutilezas.
Como você sabe, o valor dos pagamentos mensais é influenciado por 3 fatores - taxa, prazo do empréstimo e entrada. Quanto mais alta a taxa e mais longo o empréstimo, maior será o pagamento em excesso. E vice-versa: quanto menor o prazo do empréstimo, menor será o pagamento a maior.
O programa de hipotecas com apoio estatal a 6,5% ao ano permite que o programa de hipotecas com apoio estatal a 6,5% ao ano reduza quase a metade o pagamento em excesso de um empréstimo à habitação, podendo os devedores utilizar este direito até 1 de outubro deste ano. Para efeito de comparação, vamos recalcular o pagamento levando em consideração a taxa do início de 2020. Com os mesmos parâmetros, mas em 9,5%, as despesas mensais vão aumentar em 10 mil, para 52,2 mil. esfregar. No total, o mutuário pagará quase 9,4 milhões de rublos, dos quais os juros do banco totalizarão 4,4 milhões de rublos. A diferença é de quase 1,7 vezes.
A segunda opção, que os desenvolvedores também estão bastante dispostos a aceitar, é usar o programa de refinanciamento. Refinanciamento ou repasse de um empréstimo existente. Permite-lhe reembolsar total ou parcialmente um empréstimo já emitido às custas de um novo em condições mais favoráveis. Graças ao refinanciamento, o mutuário pode reduzir a taxa do empréstimo, reduzir ou aumentar o período de amortização da hipoteca e reduzir o valor do pagamento mensal.
De acordo com especialistas, é aconselhável refinanciar uma hipoteca quando a diferença nas taxas é de 1 a 2%. O refinanciamento de uma hipoteca pode ser desvantajoso se o cliente já tiver pago mais da metade do empréstimo. Hoje em dia, a maioria dos bancos emite hipotecas com um esquema de pagamento de anuidades, quando os juros são pagos primeiro e depois o corpo do empréstimo. Acontece que quanto mais você pagar o empréstimo, menor será a economia no pagamento a maior de juros.
Outra opção para um reembolso mais lucrativo de um empréstimo existente é o pagamento a maior do valor do principal. Ao aumentar seu pagamento mensal em apenas alguns milhares de rublos, você acabará economizando mais. Você também pode optar por encurtar o prazo do empréstimo à habitação. Nesse caso, o tamanho do pagamento mensal aumentará, então você precisa estar confiante em sua posição financeira. Além disso, o próprio procedimento de alteração do prazo exigirá custos adicionais, que também devem ser levados em consideração.
Fonte: RBC imobiliária
