Eksperci RBC powiedzieli, jak zmniejszyć płatności hipoteczne dla zwykłych obywateli. Okazuje się, że całkiem możliwe jest zmniejszenie nadpłaty spłat kredytu, jeśli znasz pewne subtelności.
Jak wiadomo, na wysokość miesięcznych rat mają wpływ 3 czynniki - stopa, okres kredytowania i zaliczka. Im wyższa stawka i im dłuższy kredyt, tym większa nadpłata. I odwrotnie: im krótszy okres kredytowania, tym mniejsza nadpłata.
Program hipoteczny ze wsparciem państwa na poziomie 6,5% rocznie pozwala programowi hipotecznemu ze wsparciem państwa na poziomie 6,5% rocznie prawie o połowę zmniejszyć nadpłatę kredytu mieszkaniowego, kredytobiorcy mogą korzystać z tego prawa do 1 października tego roku. Dla porównania przeliczmy wpłatę biorąc pod uwagę stawkę z początku 2020 roku. Przy tych samych parametrach, ale na poziomie 9,5% miesięczne wydatki wzrosną o 10 tys. do 52,2 tys. pocierać. Łącznie pożyczkobiorca zapłaci prawie 9,4 mln rubli, z czego odsetki banku wyniosą 4,4 mln rubli. Różnica jest prawie 1,7 razy.
Drugą opcją, z której chętnie korzystają również deweloperzy, jest skorzystanie z programu refinansowego. Refinansowanie lub pożyczka istniejącej pożyczki. Pozwala na całkowitą lub częściową spłatę już wydanego kredytu kosztem nowego na korzystniejszych warunkach. Dzięki refinansowaniu kredytobiorca może obniżyć oprocentowanie kredytu, skrócić lub wydłużyć okres spłaty kredytu hipotecznego, a także obniżyć wysokość miesięcznej raty.
Zdaniem ekspertów refinansowanie kredytu hipotecznego jest wskazane, gdy różnica w oprocentowaniu wynosi 1-2%. Refinansowanie kredytu hipotecznego może być niekorzystne, jeśli klient spłacił już ponad połowę kredytu. W dzisiejszych czasach większość banków wystawia kredyty hipoteczne z systemem płatności dożywotnich, kiedy najpierw spłacane są odsetki, a następnie część pożyczki. Okazuje się, że im dłużej spłacasz kredyt, tym mniejsze będą oszczędności na nadpłatach odsetek.
Inną opcją na bardziej opłacalną spłatę istniejącego kredytu jest nadpłata kwoty głównej. Zwiększając miesięczną opłatę tylko o kilka tysięcy rubli, ostatecznie zaoszczędzisz więcej. Możesz również zdecydować się na skrócenie okresu kredytu mieszkaniowego. W takim przypadku wysokość miesięcznej płatności wzrośnie, więc musisz mieć pewność swojej sytuacji finansowej. Ponadto sama procedura zmiany terminu będzie wiązała się z dodatkowymi kosztami, które również należy wziąć pod uwagę.
Źródło: Nieruchomości RBC
