Når lån gjøres for en stor del, vil kreditorbanken i alle fall være interessert i solvensen til sin fremtidige klient, så vel som den lånte fortiden. Imidlertid analyseres disse parametrene med stor forsiktighet. I noen tilfeller kan bekreftelsen vare i noen uker, eller til og med måneder.
Banken nøler ikke med å vurdere låntakers økonomiske muligheter fra alle sider, og prøver å ta hensyn til de mest varierte alternativene for utviklingen av hendelser. Samtidig er alle varianter av utviklingen av hendelser alltid foreskrevet i låneavtalen. Når det gjelder verifikasjonsprosedyren, er det ikke noe standard. I dag er det mange forskjellige metoder, hvor bruken av hver avgjøres av kundens individuelle egenskaper. Spesielt blir kundens finansielle status analysert i de fleste tilfeller av kredittvurderingen.
Men er det virkelig mulig i beslutningsprosessen å være sikker på påliteligheten av alle dataene som er relatert til kundens solvens? I tilfelle av kredittvurdering er dette ganske mulig, fordi i dette tilfellet er det tatt mange variabler i betraktning, og tilnærmingene til å bestemme lånerens vurdering er også forskjellige.
For tiden er de tre mest populære metodene for å vurdere kredittvurderingen aktivt brukt. Den første typen vurdering innebærer å gjennomføre en analyse av finansielle indikatorer, dataanalyse( scoring) og sjekke kreditthistorie.
Den mest brukte metoden er scoringmetoden.Årsaken er ganske klar - høy hastighet og effektivitet ved slik verifisering. Fordelene ved en slik teknikk kan tilskrives det faktum at långiveren for kortest mulig tid kan identifisere alle hovedtrekkene til klienten som er direkte knyttet til solvensen. Samtidig analyseres låntakers yrke, ansettelse, tilgjengelighet av innskudd, kjønn, bosted, etc. På slutten av scoring sjekk, er den såkalte kredittvurdering av utstedt.
Etter å ha sjekket potensielle låntakere, er hver av dem plassert i sin betingede risikogruppe. Det er to slike uønskede og troverdige kunder. I noen tilfeller kan verifikasjon utføres på en omfattende måte, det vil si ved å bruke alle tre metodene. Men i dette tilfellet vil tiden for å sjekke låner økes.
-scoring er derfor en spesiell metode for beregning av en rating, hvor nøkkelrollen spilles av indikatorer som inntektsnivå og sysselsetting av låntakeren. Basert på dette er oppfatning av finansinstitusjonen dannet, samt beslutningen om å jobbe med en slik person eller ikke.
