Izdodot lielu aizdevumu, kreditora banka jebkurā gadījumā būs ieinteresēta tā nākotnes klienta maksātspējā, kā arī aizņēmuma pagātnē.Tomēr šie parametri parasti tiek analizēti ļoti rūpīgi. Dažos gadījumos pārbaude var ilgt pat dažas nedēļas vai pat mēnešus.
Banka nevilcināsies apsvērt aizņēmēja finansiālās iespējas no visām pusēm, cenšoties ņemt vērā visdažādākās iespējas notikumu attīstībai. Vienlaikus visi aizdevuma līgumā paredzētie notikumu attīstības varianti ir noteikti. Attiecībā uz pārbaudes procedūru tas nav daži standarti.Šodien ir daudz dažādu metožu, no kurām katram tiek izmantotas klienta individuālās īpašības. Jo īpaši klienta finansiālo stāvokli vairumā gadījumu analizē ar kredītreitingu.
Bet vai lēmumu pieņemšanas procesā tiešām ir iespējams pārliecināties par visu ar klienta maksātspēju saistīto datu ticamību? Attiecībā uz kredītreitingu tas ir diezgan iespējams, jo šajā gadījumā tiek ņemti vērā daudzi mainīgie, un aizņēmēja reitinga noteikšanas metodes arī atšķiras.
Pašlaik aktīvi tiek izmantotas trīs vispopulārākās kredītreitingu novērtēšanas metodes. Pirmais novērtējuma veids ietver finanšu rādītāju analīzi, datoru analīzi( vērtēšanu) un kredītvēstures pārbaudi.
Visbiežāk lietota metode ir vērtēšanas metode. Iemesls ir diezgan skaidrs - šādas pārbaudes ātrums un efektivitāte.Šādas metodes priekšrocības var attiecināt uz faktu, ka īsākā laika posmā aizdevējs var identificēt visas klienta galvenās iezīmes, kas ir tieši saistītas ar tās maksātspēju. Tajā pašā laikā tiek analizēta aizņēmēja profesija, viņa nodarbinātība, depozīta pieejamība, dzimums, dzīvesvieta utt. Novērtējuma pārbaudes beigās tiek izsniegts kredītreitings.
Pēc potenciālo aizņēmēju pārbaudīšanas katra no tām tiek ievietota nosacītā riska grupā.Ir divi šādi nevēlami un uzticami klienti. Dažos gadījumos pārbaudi var veikt visaptveroši, tas ir, izmantojot visas trīs metodes. Bet šajā gadījumā aizņēmēja pārbaudes laiks tiks palielināts.
Tādējādi vērtēšana ir īpaša novērtējuma aprēķina metodika, kurā galveno lomu spēlē tādi rādītāji kā ienākumu līmenis un aizņēmēja nodarbinātība. Pamatojoties uz to, tiek veidots finanšu iestādes viedoklis, kā arī lēmums par to, vai strādāt ar šādu personu vai nē.
