Padarius didelę paskolą, kreditorių bankas bet kuriuo atveju bus suinteresuotas būsimojo kliento mokumu ir jo skolintu laiku. Tačiau šie parametrai paprastai yra analizuojami labai atsargiai. Kai kuriais atvejais patikrinimas gali tęstis net kelias savaites ar net mėnesius.
Bankas nedvejodamas svarsto skolininkų finansines galimybes iš visų pusių, stengdamasis atsižvelgti į įvairesnes galimybes rengti renginius. Tuo pačiu metu visi paskolos sutartyje numatyti įvykių rengimo variantai. Kalbant apie patikrinimo procedūrą, tai nėra koks nors standartas.Šiandien yra daug skirtingų metodų, kurių kiekvieną naudoja individualios kliento savybės. Visų pirma kliento finansinė būklė daugeliu atvejų analizuojama kredito reitingu.
Bet ar sprendimų priėmimo procese tikrai įmanoma įsitikinti visų su kliento mokumu susijusių duomenų patikimumu? Kredito reitingų atveju tai yra gana įmanoma, nes šiuo atveju atsižvelgiama į daugybę kintamųjų, o paskolos gavėjo reitingų nustatymo metodai taip pat skiriasi.
Šiuo metu aktyviai naudojami trys populiariausi kredito reitingų vertinimo metodai. Pirmoji vertinimo rūšis apima finansinių rodiklių, kompiuterinės analizės( balų) ir kredito istorijos tikrinimo analizę.
Dažniausiai naudojamas metodas yra vertinimo metodas. Priežastis yra gana aiški - didelis tokio patikrinimo greitis ir veiksmingumas. Tokio metodo pranašumai gali būti susiję su tuo, kad skolintojas per trumpiausią laiką gali nustatyti visas pagrindines kliento charakteristikas, tiesiogiai susijusias su jo mokumu. Tuo pačiu metu nagrinėjama skolininko profesija, jo įdarbinimas, indėlio prieinamumas, lytis, gyvenamoji vieta ir kt. Rezultatų patikrinimo pabaigoje išleidžiamas kredito reitingas .
Po patikrinimo potencialiems skolininkams kiekviena iš jų yra įtraukta į sąlyginę rizikos grupę.Yra du tokie nepageidaujami ir patikimi klientai. Kai kuriais atvejais patikrinimas gali būti atliekamas išsamiai, ty naudojant visus tris metodus. Tačiau šiuo atveju bus padidintas paskolos gavėjo patikrinimo laikas.
Taigi, balas yra speciali reitingų skaičiavimo metodika, kurioje pagrindinį vaidmenį atlieka tokie rodikliai kaip pajamų lygis ir paskolos gavėjo užimtumas. Remiantis tuo, formuojama finansų įstaigos nuomonė, taip pat sprendimas, ar dirbti su tokiu asmeniu, ar ne.