RBC ekspertai pasakojo, kaip sumažinti hipotekos įmokas paprastiems piliečiams. Pasirodo, visiškai įmanoma sumažinti paskolos įmokų permoką, jei žinote kai kurias subtilybes.
Kaip žinote, mėnesinių įmokų dydžiui įtakos turi 3 veiksniai - norma, paskolos terminas ir pradinė įmoka. Kuo didesnė palūkanų norma ir kuo ilgesnė paskola, tuo didesnė permoka. Ir atvirkščiai: kuo trumpesnis paskolos terminas, tuo mažesnė permoka.
Hipotekos programa, kuriai skiriama 6,5% metinė valstybės parama, leidžia 6,5% metinės valstybės paramos hipotekos programai sumažinti būsto paskolos permoką beveik perpus, šia teise skolininkai gali pasinaudoti iki šių metų spalio 1 d. Palyginimui, perskaičiuokime mokėjimą, atsižvelgdami į tarifą 2020 m. Pradžioje. Esant tiems patiems parametrams, tačiau esant 9,5%, mėnesinės išlaidos padidės 10 tūkst., Iki 52,2 tūkst. trinti. Iš viso skolininkas sumokės beveik 9,4 milijono rublių, iš kurių banko palūkanos sieks 4,4 milijono rublių. Skirtumas beveik 1,7 karto.
Antrasis variantas, kurio kūrėjai taip pat yra pasirengę pasirinkti, yra refinansavimo programa. Esamos paskolos refinansavimas arba skolinimas. Tai leidžia visiškai ar iš dalies grąžinti jau išduotą paskolą naujos sąskaita palankesnėmis sąlygomis. Refinansavimo dėka skolininkas gali sumažinti paskolos palūkanų normą, sutrumpinti ar padidinti hipotekos grąžinimo terminą ir sumažinti mėnesio įmokos sumą.
Pasak ekspertų, patartina refinansuoti hipoteką, kai palūkanų skirtumas yra 1-2%. Hipotekos refinansavimas gali būti nepalankus, jei klientas jau grąžino daugiau nei pusę paskolos. Šiais laikais dauguma bankų išduoda hipotekas su anuiteto mokėjimo schema, kai pirmiausia mokamos palūkanos, o paskui - paskolos dalis. Pasirodo, kuo ilgiau mokėsite paskolą, tuo mažiau sutaupysite palūkanų permokos.
Kita galimybė pelningiau grąžinti esamą paskolą yra pagrindinės sumos permoka. Padidinę mėnesinę įmoką tik pora tūkstančių rublių, galiausiai sutaupysite daugiau. Taip pat galite sutrumpinti būsto paskolos terminą. Tokiu atveju mėnesio įmoka padidės, todėl turite būti tikri savo finansine padėtimi. Be to, pati termino keitimo procedūra pareikalaus papildomų išlaidų, į kurias taip pat reikia atsižvelgti.
Šaltinis: RBC nekilnojamasis turtas