Quando si effettua un prestito per un importo elevato, la banca creditrice sarà in ogni caso interessata alla solvibilità del suo futuro cliente, nonché al suo passato in prestito. Tuttavia, questi parametri vengono solitamente analizzati con estrema cura. In alcuni casi, la verifica può durare anche alcune settimane o addirittura mesi.
La banca non esita a considerare le possibilità finanziarie del mutuatario da tutte le parti, cercando di prendere in considerazione le opzioni più diverse per lo sviluppo degli eventi. Allo stesso tempo, tutte le varianti dello sviluppo degli eventi sono sempre prescritte nel contratto di prestito. Per quanto riguarda la procedura di verifica, non è uno standard. Oggi, ci sono molti metodi diversi, l'uso di ciascuno dei quali è determinato dalle caratteristiche individuali del cliente. In particolare, lo stato finanziario del cliente viene analizzato nella maggior parte dei casi dal rating del credito.
Ma è davvero possibile nel processo decisionale essere certi dell'affidabilità di tutti i dati che riguardano la solvibilità del cliente? Nel caso di un rating del credito, questo è abbastanza fattibile, perché in questo caso vengono prese in considerazione molte variabili e anche gli approcci per determinare il rating del mutuatario sono differenti.
Attualmente, i tre metodi più popolari per la valutazione del merito di credito vengono utilizzati attivamente. Il primo tipo di valutazione consiste nel condurre un'analisi degli indicatori finanziari, l'analisi dei computer( punteggio) e il controllo della storia del credito.
Il metodo più comunemente utilizzato è il metodo di punteggio. Il motivo è abbastanza chiaro: l'alta velocità e l'efficienza di tale verifica. I vantaggi di tale tecnica possono essere attribuiti al fatto che per il più breve periodo di tempo il creditore può identificare tutte le principali caratteristiche del cliente direttamente correlate alla sua solvibilità.Allo stesso tempo, vengono analizzati la professione del mutuatario, il suo impiego, la disponibilità di un deposito, il sesso, il luogo di residenza, ecc. Alla fine del controllo del punteggio, viene emesso il cosiddetto rating di .
Dopo aver controllato i potenziali mutuatari, ognuno di essi è collocato nel suo gruppo a rischio condizionale. Ci sono due clienti così indesiderabili e affidabili. In alcuni casi, la verifica può essere eseguita in modo completo, ovvero utilizzando tutti e tre i metodi. Ma in questo caso, il tempo di controllare il mutuatario sarà aumentato.
Quindi, il punteggio è una metodologia speciale per il calcolo di un rating, in cui il ruolo chiave è svolto da indicatori come il livello di reddito e l'impiego del mutuatario. Sulla base di ciò, viene formata l'opinione dell'istituto finanziario, nonché la decisione di lavorare con tale persona o meno.
