Gli esperti di RBC hanno spiegato come ridurre le rate del mutuo ai cittadini comuni. Si scopre che è del tutto possibile ridurre il pagamento in eccesso dei pagamenti del prestito se si conoscono alcune sottigliezze.
Come sai, l'importo dei pagamenti mensili è influenzato da 3 fattori: tasso, durata del prestito e acconto. Più alto è il tasso e più lungo è il prestito, maggiore è il pagamento in eccesso. E viceversa: più breve è la durata del prestito, minore è il pagamento in eccesso.
Il programma ipotecario con sostegno statale al 6,5% annuo consente al programma ipotecario con sostegno statale al 6,5% annuo di ridurre di quasi la metà il pagamento in eccesso di un mutuo per la casa, i mutuatari possono utilizzare questo diritto fino al 1 ottobre di quest'anno. Per confronto, ricalcoliamo il pagamento tenendo conto del tasso di inizio 2020. Con gli stessi parametri, ma al 9,5%, le spese mensili aumenteranno di 10mila, a 52,2mila. strofinare. In totale, il mutuatario pagherà quasi 9,4 milioni di rubli, di cui l'interesse della banca ammonterà a 4,4 milioni di rubli. La differenza è quasi 1,7 volte.
La seconda opzione, che anche gli sviluppatori sono abbastanza disposti a prendere, è quella di utilizzare il programma di rifinanziamento. Rifinanziamento o concessione in prestito di un prestito esistente. Consente di rimborsare in tutto o in parte un prestito già erogato a spese di uno nuovo a condizioni più vantaggiose. Grazie al rifinanziamento, il mutuatario può ridurre il tasso di prestito, ridurre o aumentare il periodo di rimborso del mutuo e ridurre l'importo della rata mensile.
Secondo gli esperti, è consigliabile rifinanziare un mutuo quando la differenza tra i tassi è dell'1-2%. Il rifinanziamento di un mutuo può essere svantaggioso se il cliente ha già rimborsato più della metà del prestito. Al giorno d'oggi, la maggior parte delle banche emette mutui con uno schema di rendita, quando vengono pagati prima gli interessi e poi il corpo del prestito. Si scopre che più a lungo paghi il prestito, meno risparmi sugli interessi pagati in eccesso.
Un'altra opzione per un rimborso più redditizio di un prestito esistente è il pagamento in eccesso dell'importo del capitale. Aumentando il tuo pagamento mensile solo di un paio di migliaia di rubli, alla fine risparmierai di più. Puoi anche optare per accorciare la durata del mutuo per la casa. In questo caso, l'importo del pagamento mensile aumenterà, quindi devi essere sicuro della tua posizione finanziaria. Inoltre, la stessa procedura di modifica della scadenza richiederà costi aggiuntivi, che devono essere presi in considerazione.
Fonte: RBC immobiliare
