Velkakirjalainaa kiinnittäessäsi lainaa suurelle määrälle on joka tapauksessa kiinnostunut tulevan asiakkaan vakavaraisuudesta ja lainanottajasta. Näitä parametreja analysoidaan kuitenkin yleensä hyvin huolellisesti. Joissakin tapauksissa todentaminen voi kestää jopa muutaman viikon tai jopa kuukausia.
Pankki ei epäröi ottaa huomioon lainanottajan taloudellisia mahdollisuuksia kaikilta puolilta, yrittäen ottaa huomioon monipuolisimmat mahdollisuudet tapahtumien kehittämiseen. Samanaikaisesti kaikki tapahtumien kehittämisen vaihtoehdot on aina määrätty lainaussopimuksessa. Tarkastustapa ei ole mikään standardi. Nykyään on olemassa monia erilaisia menetelmiä, joiden käyttö riippuu asiakkaan yksilöllisistä ominaisuuksista. Erityisesti asiakkaan taloudellista asemaa analysoidaan useimmissa tapauksissa luottoluokituksella.
Mutta onko päätöksentekoprosessissa todella mahdollista varmistaa kaikkien asiakkaiden vakavaraisuuteen liittyvien tietojen luotettavuus? Luottoluokituksen tapauksessa tämä on varsin mahdollista, koska tässä tapauksessa otetaan huomioon paljon muuttujia ja myös lainanottajan luokittelun lähestymistavat poikkeavat toisistaan.
Tällä hetkellä kolme suosituinta luottoluokituksen arviointimenetelmää käytetään aktiivisesti. Ensimmäinen arviointityyppi edellyttää taloudellisen indikaattorin, tietokoneanalyysin( pisteytyksen) ja luotonhistorian tarkistamisen analyysiä.
Yleisin menetelmä on pisteytysmenetelmä.Syy on melko selvä - tällaisen todentamisen nopea ja tehokas. Tällaisen tekniikan edut voidaan katsoa johtuvan siitä, että lainanantaja voi lyhyellä aikavälillä tunnistaa kaikki asiakkaan pääominaisuudet, jotka liittyvät suoraan sen vakavaraisuuteen. Samalla analysoidaan lainanottajan ammatti, työsuhde, talletusten saatavuus, sukupuoli, asuinpaikka jne. Pisteytyksen tarkistuksen lopussa annetaan : n niin sanottu -luottoluokitus.
Mahdollisten lainanottajien tarkistamisen jälkeen kukin niistä sijoitetaan ehdolliseen riskiryhmään. Kaksi tällaista ei-toivottavaa ja luotettavaa asiakasta. Joissakin tapauksissa tarkastus voidaan suorittaa kattavasti, eli käyttämällä kaikkia kolmea menetelmää.Mutta tässä tapauksessa lainanottajan tarkistamisen aika kasvaa.
-pisteytys on erityinen menetelmä luokituksen laskemiseksi, jossa avainasemassa ovat muun muassa tulotaso ja lainanottajan työllistyminen. Tämän perusteella muodostetaan rahoituslaitoksen lausunto sekä päätös siitä, työskentelisikö tällaisen henkilön kanssa vai ei.
