Los expertos de RBC explicaron cómo reducir los pagos hipotecarios a los ciudadanos comunes. Resulta que es muy posible reducir el pago excesivo de los pagos del préstamo si conoce algunas sutilezas.
Como sabe, la cantidad de pagos mensuales está influenciada por 3 factores: tasa, plazo del préstamo y pago inicial. Cuanto más alta sea la tasa y más largo sea el préstamo, mayor será el sobrepago. Y viceversa: cuanto más corto sea el plazo del préstamo, menor será el sobrepago.
El programa hipotecario con apoyo estatal al 6,5% anual permite que el programa hipotecario con apoyo estatal al 6,5% anual reduzca casi a la mitad el pago excesivo de un préstamo hipotecario; los prestatarios pueden utilizar este derecho hasta el 1 de octubre de este año. A modo de comparación, recalculemos el pago teniendo en cuenta la tasa de principios de 2020. Con los mismos parámetros, pero al 9,5%, los gastos mensuales se incrementarán en 10 mil, hasta 52,2 mil. frotar. En total, el prestatario pagará casi 9,4 millones de rublos, de los cuales el interés del banco ascenderá a 4,4 millones de rublos. La diferencia es de casi 1,7 veces.
La segunda opción, que los desarrolladores también están bastante dispuestos a tomar, es utilizar el programa de refinanciamiento. Refinanciamiento o préstamo de un préstamo existente. Le permite reembolsar total o parcialmente un préstamo ya emitido a expensas de uno nuevo en condiciones más favorables. Gracias al refinanciamiento, el prestatario puede reducir la tasa del préstamo, reducir o aumentar el período de amortización de la hipoteca y reducir el monto del pago mensual.
Según los expertos, es aconsejable refinanciar una hipoteca cuando la diferencia de tipos es del 1-2%. Refinanciar una hipoteca puede ser una desventaja si el cliente ya ha pagado más de la mitad del préstamo. Hoy en día, la mayoría de los bancos emiten hipotecas con un esquema de pago de anualidades, cuando se pagan primero los intereses y luego el cuerpo del préstamo. Resulta que cuanto más tiempo pague el préstamo, menor será el ahorro en los pagos en exceso de intereses.
Otra opción para un reembolso más rentable de un préstamo existente es el pago en exceso del monto principal. Al aumentar su pago mensual en solo un par de miles de rublos, finalmente ahorrará más. También puede optar por acortar el plazo del préstamo hipotecario. En este caso, el monto del pago mensual aumentará, por lo que debe tener confianza en su posición financiera. Además, el propio procedimiento para cambiar el plazo requerirá costos adicionales, que también deben tenerse en cuenta.
Fuente: Inmobiliaria RBC
