Ao fazer um empréstimo para uma quantia grande, o banco credor, em qualquer caso, estará interessado na solvência do seu futuro cliente, bem como no seu passado emprestado. No entanto, esses parâmetros são geralmente analisados com muito cuidado. Em alguns casos, a verificação pode durar até algumas semanas ou até meses.
O banco não hesita em considerar as possibilidades financeiras do mutuário de todos os lados, tentando levar em conta as mais diversas opções para o desenvolvimento de eventos. Ao mesmo tempo, todas as variantes do desenvolvimento de eventos são sempre prescritas no contrato de empréstimo. Quanto ao procedimento de verificação, não é algum padrão. Hoje, existem muitos métodos diferentes, o uso de cada um deles é determinado pelas características individuais do cliente. Em particular, a situação financeira do cliente é analisada na maioria dos casos pelo rating de crédito.
Mas é realmente possível, no processo de tomada de decisão, ter certeza da confiabilidade de todos os dados relacionados à solvência do cliente? No caso de uma classificação de crédito, isso é bastante viável, porque, nesse caso, muitas variáveis são consideradas e as abordagens para determinar a classificação do tomador também diferem.
Atualmente, os três métodos mais populares para avaliar o rating de crédito são usados ativamente. O primeiro tipo de avaliação envolve a realização de uma análise de indicadores financeiros, análise computacional( pontuação) e verificação de histórico de crédito.
O método mais comumente usado é o método de pontuação. A razão é bastante clara - a alta velocidade e eficiência de tal verificação. As vantagens dessa técnica podem ser atribuídas ao fato de que, pelo menor período de tempo, o credor pode identificar todas as principais características do cliente que estão diretamente relacionadas à sua solvência. Ao mesmo tempo, a profissão do mutuário, seu emprego, disponibilidade de um depósito, sexo, local de residência, etc. são analisados. No final do cheque de pontuação, o chamado rating de crédito de é emitido.
Depois de verificar os potenciais mutuários, cada um deles é colocado em seu grupo de risco condicional. Existem dois desses clientes indesejáveis e confiáveis. Em alguns casos, a verificação pode ser realizada de maneira abrangente, ou seja, usando os três métodos. Mas, neste caso, o tempo de verificação do mutuário será aumentado.
Assim, o pontuando o é uma metodologia especial para o cálculo de um rating, no qual o papel fundamental é desempenhado por indicadores como nível de renda e emprego do mutuário. Com base nisso, a opinião da instituição financeira é formada, bem como a decisão de trabalhar com tal pessoa ou não.
