V případě velké půjčky půjde věřitelská banka v každém případě o zájem o platební schopnost svého budoucího klienta, stejně jako o vypůjčenou minulost. Tyto parametry se však obvykle velmi pečlivě analyzují.V některých případech může ověření trvat i několik týdnů nebo dokonce měsíců.
Banka neváhá zvažovat finanční možnosti dlužníka ze všech stran a snaží se zohlednit nejrůznější možnosti rozvoje událostí.Současně jsou ve smlouvě o půjčce vždy předepsány všechny varianty vývoje událostí.Pokud jde o ověřovací postup, není to žádný standard. Dnes existuje mnoho různých metod, jejichž použití je určeno individuálními charakteristikami klienta. Zejména je finanční situace klienta ve většině případů analyzována ratingem.
Je však skutečně možné, aby v rozhodovacím procesu byla jistota spolehlivosti všech údajů, které se vztahují k solventnosti klienta? U úvěrového ratingu je to docela možné, protože v tomto případě je zohledněno mnoho proměnných a přístupy k určení ratingu dlužníka se také liší.
V současné době se aktivně využívají tři nejoblíbenější metody hodnocení ratingu. Prvním typem hodnocení je analýza finančních ukazatelů, počítačová analýza( hodnocení) a kontrola úvěrové historie.
Nejčastěji používanou metodou je metoda skórování.Důvod je zcela jasný - vysoká rychlost a účinnost takového ověření.Výhody této techniky lze připsat skutečnosti, že věřitel může v co nejkratším čase identifikovat všechny hlavní charakteristiky klienta, které přímo souvisí s jeho solventností.Současně je analyzována profese dlužníka, jeho zaměstnání, dostupnost vkladu, pohlaví, bydliště atd. Na konci kontroly bodování se vydává tzv. rating .
Po kontrole potenciálních dlužníků je každá z nich zařazena do skupiny podmíněných rizik. Existují dva takové nežádoucí a důvěryhodné klienty. V některých případech lze ověření provést komplexním způsobem, tj. Pomocí všech tří metod. V takovém případě se však zvýší doba kontroly dlužníka.
Tak skóre je zvláštní metodika pro výpočet ratingu, ve kterém klíčovou roli hrají ukazatele, jako je úroveň příjmů a zaměstnanosti dlužníka. Na základě toho je vytvořen názor finanční instituce, stejně jako rozhodnutí, zda s takovou osobou pracovat nebo ne.
